Українські банки посилили перевірки: почастішали блокування рахунків через фінансовий моніторинг

В Україні банки активізували перевірки рахунків і фінансових операцій громадян, що призвело до збільшення випадків блокування рахунків.

Про це йдеться в матеріалі видання Телеграф з посиланням на юристів.

Причини блокування рахунків

Згідно з постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року про фінансовий моніторинг, банки мають широкі повноваження для перевірки операцій клієнтів, блокування та примусового закриття рахунків. Юристи виділили основні причини:

1. Невідповідність операцій профілю клієнта: Якщо суми надходжень значно перевищують задекларовані при відкритті рахунку, а клієнт не повідомив банк про зміну доходів і не надав довідки, рахунок можуть заблокувати.

2. Підозрілі операції: Регулярні чи численні перекази від різних осіб, навіть невеликі (500–1000 грн), можуть сприйматися як підприємницька діяльність. Такі кошти мають надходити на рахунок ФОП.

3. Криптовалютна діяльність: Операції з біржами чи брокерами, пов’язані з криптовалютою, викликають підозри, оскільки ця діяльність не повністю легалізована в Україні.

4. Нетипові операції чи активне зняття готівки: Часті надходження невеликих сум або разові великі транзакції (від 10–50 тис. грн залежно від банку) без попередньої історії.

5. Підозрілі призначення платежів: Слова-тригери, як «за крипту», «обмін валют», «за товар/послугу» (на приватний рахунок), чи регулярні «повернення боргу» можуть призвести до блокування.

6. Неможливість підтвердити доходи: Банки вимагають податкові декларації, довідки (ОК-5, ОК-7), зарплатні виписки чи документи про спадщину/продаж майна.

7. Ігнорування запитів банку: Неподання або надання неправдивої інформації, зокрема для ФОПів – неподання податкової декларації двічі на рік.

«Основні причини – непідтверджені джерела коштів, невідповідність операцій профілю, регулярні надходження від багатьох платників, ознаки криптоактивності чи великі разові готівкові операції», – пояснив Іван Маринюк, керівник практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери», у коментарі Телеграфу.

Як відбувається блокування

Банки використовують автоматизовані системи (роботи), які аналізують операції за заданими критеріями. При виявленні підозрілих транзакцій рахунок блокується автоматично, часто без попередження. Клієнт дізнається про це, коли не може скористатися коштами.

• 98
• 27.10.2025 08:31

Поділитись у соц мережах

Несколько слов об авторе

Никита Скуратов: Складаю пазли та розкриваю секрети кухні. Розповідаю просто про складне, бо все насправді просто.