Вопросы кредитования малого бизнеса

Несмотря на свою перспективность, малый и средний бизнес по-прежнему сталкивается с серьезными проблемами кредитования.

Успешно развивающийся и конкурентоспособный малый бизнес – залог стабильного развития экономики страны в целом. Годы рыночных преобразований сделали малый и средний сегмент предпринимательства одними из ключевых секторов экономики.

Благодаря малым и средним предприятиям стимулируется развитие платежеспособного внутреннего спроса, сокращается безработица среди трудоспособной части населения, пополняется бюджет на местном и региональном уровне, расширяется список банковских услуг. Тем не менее, кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему развито на недостаточном уровне. В чем заключаются причины нежелания банков финансировать такой, казалось бы, выгодный сегмент бизнеса? Эксперты выделили 5 основных причин.

Большинство предприятий не имеет опыта работы с банками, поэтому у них полностью отсутствует кредитная история. Согласно материалам агентства ria.ru, только одно малое или среднее предприятие из пяти использовало банковские кредиты.
Проблемы с официальной отчетностью, точнее, с ее отсутствием, также отпугивает большинство банков. Национальный институт системных исследований публикует такие данные: доля теневой выручки в малом и среднем бизнесе только в 2006 году составила 41% – практически половина выручки. При совокупном доходе малых предприятий, которое приблизительно равно 12 трлн рублей, теневой доход составил 5,3 трлн рублей.
Основные средства приобретаются преимущественно за счет личных ресурсов руководителей компаний и никак не отражаются на внеоборотных активах.
Для того чтобы снизить кредитные риски, банки вынуждены принимать довольно жесткие меры для обеспечения ссуд , что невыгодно и иногда просто недопустимо для малых предприятий. Сайт ru.wikipedia.org дополняет: теоретически для залога можно использовать недвижимость, транспорт или основные средства, однако для обеспечения кредитов малого и среднего бизнеса нужны именно оборотные средства.
У малых предприятий обычно нет имущества, достаточного для обеспечения того или иного кредита, поскольку помещения, используемые в торговле и производстве, не приобретаются. А арендуются. Большую часть актива балансов составляют запасы, а ликвидные средства, которые для погашения кредита можно быстро реализовать, отсутствуют. Таким образом, банкам приходится либо отказывать малому предприятию в выдаче кредита, либо принимать залог в форме оборотных средств.

Источник: Власти.нет