Закон о банкротстве физлиц в вопросах и ответах

01.10.2015 г. начали действовать поправки в закон о банкротстве, которые предусматривают возможность признания физлица (к ИП это не относится) банкротом (ФЗ №154 от 29.06.2015 г.).

Многие граждане все еще не до конца понимают все тонкости несостоятельности. Причем затруднение вызывает и содержание вновь введенных норм, и процедура банкротства. Разберемся в самых часто встречающихся вопросах.

Для чего принят закон о банкротстве граждан?

Необходимость института банкротства физлиц обозначилась в 2014-ом из-за резко обострившегося кризиса в финансовой сфере. По данным ЦБ, общая величина обязательств граждан на май 2015-го превысила 10 триллионов рублей. По оценкам экспертов, часть заемщиков не погашает по 15-20 займов одновременно. Но есть и должники, не способные продолжать выполнять свои обязательства по ссудному договору из-за объективных обстоятельств. В связи с этим законотворцы пришли к выводу, что российской экономике необходим инструмент, который позволяет добросовестным заемщикам как-то освободиться от непосильной кредитной нагрузки.

Защитит ли закон от агрессивной деятельности коллекторских агентств?

Как уже сказано, управлять денежными делами должника будет его законный представитель – арбитражный управляющий. Все кредиторские требования подлежат предъявлению лишь в судебном порядке и лишь в деле о банкротстве. Таким образом, коллекторы и прочие заинтересованные лица будут вынуждены вести переговоры напрямую с арбитражным юристом и только в правовом поле. Такое положение направлено на то, чтобы кредиторы вели себя корректно.

Предусмотрен ли законом особый механизм вывода из затруднительной ситуации валютных заемщиков?

В настоящее время в законе не содержатся положения, предусматривающие какой-либо специальный статус заемщиков, которые отвечают по обязательствам в инвалюте. Предполагается, что данные заемщики действовали обдуманно, осознавая риски, а резкое падение рубля законотворцы не относят к форс-мажору или смягчающим обстоятельствам.

Каким гражданам можно заявить о признании себя банкротами и при каких обстоятельствах?

Право на подачу заявления на признание гражданина банкротом в арбитраж имеют сами граждане, уполномоченные органы по обязательным платежам (допустим, налоговая инспекция) и конкурсные кредиторы. Орган и кредитор могут инициировать дефолт гражданина при размере его долга не менее 500000 рублей и при просрочке по этому долгу не менее 3-х месяцев. Сам гражданин может заявить на банкротство, если он предвидит его при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что ему не под силу исполнить финансовые обязательства. Размер долга при этом значения не имеет.

Кроме права, гражданин также имеет и обязанность при некоторых условиях объявить свое банкротство. К ним относятся ситуации, при которых удовлетворение требований какого-нибудь одного кредитора вызовет невозможность погашения требований остальных кредиторов, а совокупная сумма задолженности при этом составляет минимум 500000 рублей. Подать в суд заявление должника нужно в течение тридцати дней, когда человек узнал о данных обстоятельствах. Нарушение этой обязанности ведет к административной ответственности в виде штрафа величиной 1000-3000 рублей.

Что происходит, когда в суд приходит заявление о признании человека банкротом?
Если данное заявление признается обоснованным, начинается процедура реструктуризации задолженностей, справится с которой поможет арбитражный адвокат. С этого момента управлять кредитными делами неплательщика будет финансовый управляющий, а любые требования кредиторов должны быть предъявлены в рамках процедуры признания банкротства. Главной целью этой процедуры является формирование плана реструктуризации задолженностей и их дальнейшее соразмерное погашение. Основное условие введения реструктуризации задолженностей гражданина – наличие у него постоянного дохода (зарплата, дивиденды и прочее). Иначе суд признает человека банкротом и введет процедуру продажи его имущества.

Почти все имущество физлица (не считая жизненно необходимого) будет добавлено в конкурсную массу и продано финансовым управляющим. Вырученная сумма будет направлена кредиторам.

Что будет с физлицом-банкротом?

После распродажи имущества и удовлетворения требований банков и иных кредиторов (независимо от того, частично или полностью покрыли их требования вырученные средства) должник освобождается от оставшихся неудовлетворенными требований. Пять лет после процедуры банкротства человек обязан сообщать о факте собственного банкротства кредитным учреждениям, куда обращается за выдачей кредитов и займов. По мнению экспертов, шансов получить средства от банка у таких заемщиков мало.

Также в этот пятилетний срок нельзя повторно инициировать процедуру банкротства в отношении данного физлица по заявлению самого физлица. При повторном признании человека банкротом в течение упомянутого периода по заявлению уполномоченного органа или кредитора правило освобождения физлица от обязательств не применяется. Помимо этого, банкрот на протяжении трех лет не может работать на должностях в органах управления юрлица или как-то иначе участвовать в управлении юрлицом.

Получится ли у недобросовестных заемщиков избежать ответственности?
Закон предусматривает следующее: если будет доказано, что должник при возникновении обязательства действовал недобросовестно или незаконно, обязательства после окончания процедуры банкротства списаны не будут. Причем это правило действует в отношении любых обязательств неплательщика, включая те, при возникновении которых он не нарушал закон и вел себя вполне добросовестно. То есть если должник сознательно не собирался погашать ссуду, и это его намерение докажут, то все его задолженности останутся в силе после окончания банкротства.

Источник: Власти.нет